COURTISSIMO
Comment je suis rémunéré, et à quel moment
C’est la question que tout le monde se pose et que personne n’ose poser en premier. Elle mérite une réponse en clair, avec ce qui m’arrange comme ce qui ne m’arrange pas, et avec les frais qui ne me reviennent pas mais que vous paierez quand même.
Quand la rémunération est due, et quand elle ne l’est pas
Aucun frais n’est dû si aucune solution n’est trouvée. Quand une solution existe et qu’elle est validée par vous, ma rémunération est intégrée au montage et lissée sur toute la durée du crédit.
Voilà l’essentiel, et le reste de cette page n’en est que le détail. Concrètement, cela veut dire que l’étude de votre situation, le montage du dossier et les démarches auprès des partenaires ne vous coûtent rien tant qu’aucun financement n’a été obtenu et accepté. Si le dossier n’aboutit pas, nous ne nous devons rien, ni l’un ni l’autre.
Pourquoi il n’y a aucun apport à sortir
Ma rémunération n’est pas facturée à part : elle est intégrée au financement obtenu. Vous ne sortez donc aucune somme au départ, ce qui est décisif quand la trésorerie est précisément ce qui manque.
La contrepartie doit être dite, sinon ce serait un argument commercial déguisé : intégrée au montage, cette rémunération est financée sur la durée du crédit, comme le reste du capital emprunté. Elle est donc lissée, et elle porte intérêt comme le reste. Un versement comptant coûterait moins cher en valeur absolue, mais il supposerait de disposer de cette somme, ce qui est rarement le cas dans les situations que je traite.
L’arbitrage vous appartient, et il se fait en regardant le coût total de l’opération, pas la seule échéance mensuelle.
Ce que dit le mandat
Le cadre n’est pas une pratique maison, c’est la loi.
Mon intervention repose sur un mandat de recherche de capitaux, signé avant le début des démarches. Ce document précise ce que je fais, pour quelle opération, et dans quelles conditions ma rémunération devient exigible. Vous en conservez un exemplaire.
Le principe le plus important est celui-ci : un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ne peut percevoir aucune somme, à quelque titre que ce soit, avant que les fonds soient effectivement débloqués. Ce n’est pas un engagement que je prends, c’est une règle qui s’impose à toute la profession. Si un professionnel vous demande un versement préalable, sous n’importe quel nom, il sort de ce cadre et vous devez arrêter là. Les autres signaux d’alerte sont listés sur la page pourquoi passer par un courtier.
Les autres frais d’un rachat de crédit
Ils existent, ils ne me reviennent pas, et je préfère que vous les connaissiez maintenant.
Les frais de dossier du prêteur. Facturés par l’établissement qui accorde le financement, ils sont généralement intégrés au montage.
Les frais de garantie et de notaire en cas d’hypothèque. Émoluments du notaire, frais d’inscription, taxe de publicité foncière, puis coût de la levée de garantie à la fin. Ils ne concernent que les montages avec prise de garantie, et ils sont détaillés sur la page hypothécaire.
L’indemnité de remboursement anticipé. Due sur les crédits que l’opération vient solder, selon ce que prévoient leurs contrats d’origine. C’est un poste souvent oublié dans les comparaisons.
Le coût de l’assurance du nouveau prêt. Il varie selon l’âge, la durée et les garanties retenues, et il se compare : voir la page assurance emprunteur.
Tous ces postes figurent, chiffrés, dans la présentation des solutions, avant toute signature. Un comparatif qui n’inclut pas ces frais ne compare rien.
Ce que je ne facture pas
- L’étude initiale et la première analyse de faisabilité.
- Le montage du dossier et la collecte des pièces justificatives.
- Les démarches et les relances auprès des partenaires.
- Un dossier qui n’aboutit pas, quelle qu’en soit la raison.
- Le fait de vous dire que votre situation relève d’un autre dispositif que le financement.
Parler de votre dossier
Si cette page a répondu à la question qui vous retenait, la suite est simple : une étude gratuite et sans engagement, et une réponse honnête sur ce qui est possible.
Demander une étude gratuite ou consulter d’abord les dossiers réalisés.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.